Перейти на главную страницу
Поиск по сайту

Статья 428 гражданского кодекса российской федерации

Президиум ВАС РФ разъяснил положения Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре Lawfirm. В нем разъяснены спорные вопросы, касающиеся кредитных договоров, заключаемых между банками и хозяйствующими субъектами. В частности, определяется, при каких условиях положения Гражданского кодекса РФ о договоре присоединения применимы к кредитному договору между банком и участником рынка. Также Президиум ВАС РФ указал, на получение каких комиссий наряду с процентами за пользование кредитом банк имеет право. Помимо этого предметом рассмотрения стал вопрос о том, при каких обстоятельствах заемщик вправе предъявить к банку требование о взыскании убытков, причиненных нарушением обязательства по выдаче кредита. Автор: Денисова Анна, Эксперт Организация: Компания "КонсультантПлюс" Дата публикации: 25. В нем разъяснены спорные вопросы, касающиеся кредитных договоров, заключаемых между банками и хозяйствующими субъектами. В частности, определяется, при каких условиях положения Гражданского кодекса РФ о договоре присоединения применимы к кредитному договору между банком и участником рынка. Также Президиум ВАС РФ указал, на получение каких комиссий наряду с процентами за пользование кредитом банк имеет право. Помимо этого предметом рассмотрения стал вопрос о том, при каких обстоятельствах заемщик вправе предъявить к банку требование о взыскании убытков, причиненных нарушением обязательства по выдаче кредита. Условия, при которых суд вправе применить к кредитному договору положения Гражданского кодекса РФ о договорах присоединения Предприниматель обратился в суд с иском к банку об изменении условий кредитного договора, которые существенным образом нарушают баланс интересов сторон и потому явно обременительны для истца. Свое требование он обосновал тем, что спорный договор является договором присоединения. В связи с этим к отношениям между предпринимателем и банком могут быть применены положения п. Суды первой и апелляционной инстанции отказали в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. Суды посчитали, что у предпринимателя была возможность либо повлиять на условия договора, либо получить кредит в иной кредитной организации или банке. Однако суд кассационной инстанции не согласился с подобными выводами. По его мнению, по смыслу п. Предприниматель предлагал банку изложить оспариваемые положения кредитного договора в иной редакции, но банк отказался. Свой отказ последний обосновал тем, что в соответствии с внутренними правилами банка не допускается внесение изменений в типовой кредитный договор. Поэтому договор был заключен на условиях, предложенных кредитором. Суд кассационной инстанции указал, что при таких обстоятельствах у предпринимателя отсутствовала фактическая возможность влиять на содержание условий кредитного договора. Отсюда следует, что он принял условия кредита путем присоединения к предложенному договору в целом. В связи с этим к спорному договору могут быть применены по аналогии закона ст. При этом тот факт, что в договоре имелись в том числе условия, согласованные сторонами индивидуально, не препятствует применению указанной нормы к тем положениям кредитного договора, в отношении которых заемщик был вынужден принимать навязанные ему условия. Помимо этого спорные условия кредитного договора, на изменении которых настаивал должник, являются явно обременительными для присоединившейся стороны. Данные условия она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы, если бы обладала возможностью участвовать в определении этих условий. ВАС РФ поддержал выводы суда кассационной инстанции и дал следующие разъяснения. Суд вправе применить к кредитному договору, заключенному между банком и хозяйствующим субъектом, положения Гражданского кодекса РФ о договорах присоединения при соблюдении ряда условий. Во-первых, при заключении кредитного договора заемщик должен быть фактически лишен возможности влиять на содержание договора, разработанного банком в качестве типового. Во-вторых, такой договор должен включать в себя условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон. Напомним, что если стороной кредитного договора является заемщик-потребитель, то условие о неприменении к такому договору положений п. Подобные разъяснения даны Президиумом ВАС РФ в п. На получение каких комиссий наряду с процентам за пользование кредитом банк имеет право Как разъяснил ВАС РФ, комиссии, которые банки взимают наряду с процентами за пользование кредитом, имеют разную правовую природу. Исходя из этого определяется правомерность установления таких вознаграждений в кредитном договоре с организациями и предпринимателями. Выделяются следующие виды комиссий: 1. Комиссии, взимаемые банком за действия, не являющиеся самостоятельной услугой. Это комиссии за совершение действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с кредитным договором, или иного полезного эффекта например, комиссии за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета. В связи с этим действия банка, за которые взимаются такие вознаграждения, не являются услугой в смысле ст. Таким образом, комиссии, взимаемые банком за совершение действий, не являющихся самостоятельной услугой, по своей природе ''perse'' являются незаконными. Но это вовсе не означает, что условия договора о взимании подобных комиссий суд может признать недействительными. Если стороны выразили согласие включить их в кредитный договор, то суммы комиссий, уплаченных заемщиком, возврату не подлежат. Так, суд указал, что условия договора о комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком, являются притворными. Они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в нем комиссий. Закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует. Поэтому если воля сторон кредитного договора была направлена на заключение договора именно с такой формулировкой условия о плате за кредит, то данное прикрываемое условие договора не может признаваться недействительными. Следует отметить, что до настоящего момента некоторые суды признавали условия кредитного договора о рассматриваемых комиссиях недействительными, даже если стороны выразили согласие на включение их в договор. Суды приходили к выводу, что такие комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены, а поэтому не соответствуют действующему законодательству см. Однако позиция некоторых судов совпала с разъяснениями ВАС РФ см. Комиссии, взимаемые банком за действия, являющиеся самостоятельной услугой. При наличии условий о таких комиссиях в кредитном договоре суд оценивает следующее: взимаются ли указанные комиссии за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Если суд приходит к такому выводу, то взимание комиссий банком правомерно. Например, суд признал, что установление в договоре банковского счета ежемесячной комиссии за возможность кредитования расчетного счета овердрафт является правомерным. По мнению суда, в этом случае банковская услуга, оплачиваемая клиентом, заключается в предоставлении банком возможности совершить платеж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на расчетном счете. Если же суд устанавливает, что комиссии взимались банком за действия, не являющиеся самостоятельной услугой комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита и т. Следовательно, денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату на основании п. Условия, при которых суд может удовлетворить требование заемщика о взыскании с банка убытков Президиум ВАС РФ по указанному вопросу дал следующие разъяснения. Заемщик может взыскать с банка убытки, причиненные нарушением обязательства по выдаче кредита, при соблюдении одновременно двух условий. Во-первых, сумма кредита не выдана банком в установленный договором срок. Во-вторых, отсутствуют обстоятельства, предусмотренные п. Предприниматель обратился в суд с иском о взыскании с банка убытков, причиненных неисполнением кредитного договора. Убытки заемщик определил как разницу между размером процентов по кредитному договору с ответчиком и размером процентов по кредитному договору, который он вынужден был заключить с другим банком. Суд первой инстанции отказал в удовлетворении исковых требований, указав, что банк вправе отказаться от предоставления кредита в силу п. Помимо этого суд указал, что разница в размере процентных ставок не может быть квалифицирована как убытки истца. Суд апелляционной инстанции не согласился с выводами суда первой инстанции, указав на следующее. Обстоятельства дела не свидетельствовали о том, что сумма кредита не будет возвращена в срок, поэтому положения п. В связи с этим банк обязан был выдать кредит в установленный договором срок. Поскольку понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, то надлежащим способом защиты прав заемщика в этом случае является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных нарушением кредитного договора. Убытки заемщика выражаются в разнице между ставками по кредитному договору, заключенному с ответчиком, и по договору, который истец вынужден был заключить. Кроме того, условия по таким договорам должны быть сходными. Помимо этого в Информационном письме от 13. Документы и примечания Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.


Другие статьи на тему:



 
Copyright © 2006-2016
xn----7sbbnepfdrfht.xn--p1ai